Seguro automóvel: o que é, o que cobre, cálculo de estimativa


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O que é uma apólice de seguro de carro, um contrato que é uma das apólices de seguro compulsórias relacionadas a danos causados ​​pelo tráfego rodoviário e também é comumente conhecido como seguro de responsabilidade civil de terceiros.


O que uma apólice de carro cobre

O principal objetivo de um seguro RCA é proteger os direitos de terceiros envolvidos com a provisão de compensação proporcional à extensão dos danos sofridos.

A lei também exige que a pessoa lesada seja compensada através do fundo de garantia de acidentes de viação, mesmo que o acidente tenha sido causado por um veículo não coberto por seguro, roubado ou segurado por uma empresa em sérias dificuldades financeiras.


A política de responsabilidade civil automóvel ou de terceiros tornou-se um dos itens de gastos mais significativos do orçamento familiar nos últimos anos e é precisamente para lidar com esse problema que os motoristas que recorrem a seguros pela Internet estão crescendo exponencialmente.

De fato, existem algumas companhias de seguros operando na web com as quais é possível obter economias substanciais.

A razão pela qual pode ser obtida uma economia de até 30% no custo da apólice está no fato de as seguradoras de automóveis via Internet não terem agências de corretagem espalhadas por todo o território, mas operarem exclusivamente através de seus call centers, que na maioria dos casos são muito eficiente em responder a todas as necessidades do cliente.


É possível solicitar uma cotação de seguro de carro, sentando-se confortavelmente em frente ao seu PC, depois de preparar os poucos documentos necessários, como o certificado de registro de nosso carro e o certificado de risco da companhia de seguros atual.

Além da responsabilidade civil, também é possível incluir na estimativa garantias acessórias para cobrir outros riscos, como incêndio e roubo, proteção legal, seguro de motorista.

Cálculo de cotação de seguro de carro

É possível calcular a cotação de seguro de carro em tempo real gratuitamente e obter taxas personalizadas de seguro de carro com base em sua idade, tipo de trabalho, gênero etc., descobrindo assim quando é realmente possível economizar nos custos de seguro de carro e aproveite a opção de escolher um seguro de carro barato na Internet em vez de um seguro de carro tradicional.


O seguro automóvel na Internet também é seguro por telefone, pois sempre é possível encontrar um operador disponível 24 horas por dia, 365 dias por ano, economizando nos preços do seguro de carro com contratos transparentes de seguro de carro, pontualidade do serviço e disponibilidade. liberdade para escolher até o último dia do vencimento, renovar ou não o contrato sem ter que notificar o cancelamento com um grande período de antecedência.

Em particular, de cada empresa com a qual você pode fazer uma apólice de carro, você pode obter:

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solicitação de cotações de seguro auto rc via internet ou telefone.

obter seguro automóvel de baixo custo, tendo em conta as características do motorista.

calcule on-line o preço a pagar pela comparação de apólices com outro seguro de automóvel.

seguro automóvel on-line com comparação de políticas alternativas antes de decidir.

cotação de seguro de carro rápida, preenchendo um formulário.

política de incêndio automático em conjunto com a política rca.

seguro contra roubo de automóveis, particularmente conveniente para carros novos.


Seguro automóvel online

A apólice de seguro constitui o recebimento da celebração de um contrato de seguro com o emissor da mesma e são relatadas todas as condições propostas pela companhia de seguros e assinadas para aceitação pelo segurado.

Na era da internet, o seguro on-line relacionado ao setor de seguro de responsabilidade civil que geralmente não fornece renovação automática e também possibilitou a obtenção de economias significativas se espalhou.

Eles podem solicitar cotações de seguro on-line de várias empresas para uma comparação antes de decidir qual deles fazer.

A estimativa é feita pelo usuário diretamente on-line, com a escolha de garantias estatutárias e opcionais, o contrato será enviado para o endereço indicado em duas cópias, uma das quais deve ser devolvida à companhia de seguros contratada.

Definição de auto rc insurance

Os seguros nascem da necessidade de se proteger contra muitos eventos prejudiciais imprevisíveis.

Com um contrato de seguro, o risco é transferido da seguradora para a companhia de seguros.


Este último compromete-se a indenizar o segurado por todos os tipos de danos previstos no caso de um evento prejudicial ou sinistro.

As apólices de seguro podem ser contratadas usando uma rede física de agências na área ou usando a Internet.

Recursos de seguros OnLIne

O seguro de Internet é caracterizado pelo fato de que é criada uma relação direta entre o cliente e a companhia de seguros sem o uso de intermediários.

A falta de corretagem leva a uma contenção substancial do preço do seguro on-line, principalmente devido à economia de comissões que seriam pagas aos agentes de seguros.

A grande maioria dos seguros on-line diz respeito ao setor automotivo, uma vez que é obrigatório por lei contratar uma apólice de seguro de todos os proprietários de automóveis.

O seguro de Internet quase não prevê renovação tácita, permitindo que você não caia na armadilha de muitas empresas tradicionais que, ao não permitir o cancelamento no prazo de validade, mas reivindicá-lo por contrato pelo menos 30 ou 60 dias antes, impedem efetivamente o segurado de mudar para outras empresas concorrentes.

Além de segurar indivíduos em posse de carro, as empresas da Rc Auto também possibilitam o seguro de outros tipos de veículos a motor, entre os quais é possível, por exemplo, encontrar caminhões, motocicletas, ciclomotores e certos tipos de embarcações e barcos.

Cálculo da cotação de seguro de responsabilidade civil automóvel

As seguradoras on-line oferecem o cálculo da estimativa que pode ser feita diretamente no site da empresa, com resposta automática imediata.

Solicitar uma cotação para seguro de automóvel permite que um indivíduo conheça com antecedência uma proposta de seguro de automóvel, podendo assim comparar seu custo com o de outras empresas concorrentes.

Para calcular uma cotação, em muitos casos, basta preencher um formulário on-line que permite gerar uma cotação personalizada válida em caso de compra e imprimível diretamente da web.

Entre os dados solicitados, é necessário ter o certificado de risco emitido pela empresa atual, os dados do veículo obtidos do certificado de registro e seus dados pessoais.

Teto de cobertura de seguro de carro

Cada seguro de responsabilidade civil deve prever por lei um valor máximo reembolsável em caso de acidente. Atualmente, esse limite mínimo é de 774.685,35 euros.


Se o teto não for suficiente para cobrir os danos causados, cabe ao segurado fazer a diferença.

Com quantidades ligeiramente maiores, é possível elevar o teto.

O prémio de seguro automóvel rc

O prêmio do seguro é o valor que o segurado paga para garantir pela primeira vez ou renovar a apólice de seguro do seu carro.

O cálculo do prêmio só pode ser feito por meio de uma série de estimativas baseadas em estatísticas relacionadas às reivindicações de anos anteriores.

Essas estimativas são baseadas em estatísticas de mercado que analisam vários dados de um grande número de veículos divididos em grupos com características semelhantes para destacar o número de reclamações causadas e o valor dos valores pagos como compensação por danos.

O custo incorrido pela seguradora para cada veículo é calculado dividindo o valor total de sinistros pelo número de veículos segurados com referência à tendência observada no período anterior.

Como o número de reclamações e os custos relacionados variam ao longo do tempo, será necessário fazer uma estimativa de todas as variações prováveis ​​que podem ocorrer ao longo do tempo.

Cada seguradora avalia a frequência de sinistros ao longo do tempo, o que equivale ao número de sinistros ocorridos durante o período examinado dividido pelo número de veículos segurados e o custo médio dos sinistros obtido pela divisão do custo total de todos os sinistros ocorridos por seu número .

A frequência das reclamações observadas será então ajustada ao período em que a tarifa estabelecida com a avaliação da circulação geral de veículos será aplicada, considerando a evolução da frota de automóveis, aumentando a segurança dos veículos, as estradas, a intensidade do tráfego de carros, o comportamento do motorista e o veículo. prevenção de velocidade e direção embriagada.

O custo médio do acidente é afetado pelos reparos cada vez mais caros de veículos danificados, possíveis danos a pessoas e proteção judicial.

Resulta deste raciocínio que estabelecer o prêmio a ser pago aos segurados é uma operação muito delicada, pois, se os valores forem muito baixos, haveria perdas; ao contrário, no caso de prêmios excessivos, a seguradora acabaria fora do mercado.

No período entre a cobrança de prêmios e o pagamento de sinistros, a seguradora investe o dinheiro em várias atividades financeiras para tentar reduzir o custo dos segurados às renovações subsequentes da apólice, aumentando assim sua competitividade no mercado. seguro de responsabilidade civil automóvel.


Principais formulários tarifários do seguro de responsabilidade civil automóvel

Fórmula com dedução: prevê o pagamento de uma porcentagem estabelecida da soma que a companhia de seguros teve que pagar à pessoa lesada.

Fórmula de bônus malus: leva em consideração o comportamento do veículo a motor da pessoa segurada para determinar o prêmio a ser pago. Para isso, são utilizadas as chamadas classes de mérito, que permitem pagar prêmios mais baixos ou mais altos, dependendo da classe adquirida.

Indemnização em caso de reclamação

A parte lesada deve enviar uma reclamação específica à seguradora por meio de uma carta registrada com comprovante de devolução.

Ele deve incluir vários elementos, incluindo uma descrição de como o acidente ocorreu, o código tributário das pessoas com direito a receber a compensação, local e horário de referência para permitir que os especialistas da companhia de seguros verifiquem e avaliem dos danos, informações sobre os indivíduos que sofreram danos (idade, atividade, renda, extensão das lesões, atestados médicos), se presentes.

Dentro de um certo período de tempo, 30 - 60 - 90 dias, dependendo do tipo de dano causado, a companhia de seguros da parte responsável pelo acidente formula uma oferta de compensação.

Contrato de compensação direta Cid

Existe um acordo para solicitar uma indenização por danos diretamente ao seu próprio seguro, que irá então para a companhia de seguros da contraparte responsável pelo acidente.

Para aproveitar esse procedimento, deve ser apresentado o formulário azul assinado pelas contrapartes envolvidas no acidente, que não deve ter envolvido mais de dois veículos sujeitos a seguro obrigatório e a pessoa segurada não deve já ter apresentado uma solicitação prévia à companhia de seguros da pessoa responsável pelo acidente. danificar.

Formulário azul

A forma ou modelo azul para detecção amigável de acidentes simplifica bastante o procedimento de reembolso pelas companhias de seguros.

Deve ser completamente preenchido e assinado pelas partes envolvidas no acidente.

Posteriormente, ele deve ser enviado à companhia de seguros.

Seguro de proteção legal ou legal

O seguro de proteção legal compensa o segurado por quaisquer custos de assistência judicial e extrajudicial incorridos dentro de um limite estabelecido pelo contrato.

Fundo de garantia para mortes nas estradas

É um órgão público que tem como função compensar os danos sofridos pelos cidadãos em acidentes de viação por culpa de terceiros não cobertos pelo seguro.


O Fundo intervém, por exemplo, para compensar acidentes sofridos por veículos que permanecem desconhecidos e por danos causados ​​por veículos não segurados.

Os montantes necessários para atender a essas compensações são obtidos mediante a retirada de uma porcentagem dos prêmios pagos ao seguro pelas apólices Motor TPL.

Alteração dos prêmios a serem pagos em relação à probabilidade de causar sinistros

Também neste caso, usando observações estatísticas sobre o comportamento dos segurados, grupos com características homogêneas são criados com base em variáveis ​​que afetam a probabilidade de causar acidentes.

As principais variáveis ​​são: a potência do veículo, a residência do segurado (província ou município), os limites máximos de garantia, a idade do proprietário, o sexo, o comprimento da carteira de motorista, a classe de bônus malus, a presença ou não abs, presença ou ausência de air bags, o tipo de fornecimento de diesel ou gasolina.

A partir das observações desses elementos, são determinados coeficientes de maior ou menor risco que, aplicados ao prêmio médio, determinam a taxa em sua estrutura.

Encargos fiscais e parafiscais

Deve-se dizer também que os prêmios tributáveis ​​do seguro de responsabilidade civil também incluem um imposto de 12,50% e a contribuição ao Serviço Nacional de Saúde por uma taxa de 10,50%

Comportamento de acidente

Em caso de acidente, é importante manter a calma e preencher o formulário de declaração amigável ou o formulário azul recebido de sua seguradora com a outra parte, o que é importante sempre ter a bordo do carro.

O formulário deve ser preenchido completamente e também assinado pelo outro motorista envolvido, obtendo assim a possibilidade de ser compensado diretamente pela sua seguradora, se for aplicável o contrato CID ao qual o formulário azul se refere.

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