O banco é, por sua própria natureza, uma empresa que tem como tarefa fornecer, como serviços bancários a seus clientes, meios de pagamento e intermediação entre oferta e demanda de capital.
Definição de serviços bancários
Para os serviços bancários prestados, o banco é remunerado pelos clientes através das taxas de juros cobradas pelo uso do capital captado e comissões pelas transações realizadas em nome dos clientes.
Os principais custos para os bancos são representados pelos custos de pessoal e manutenção dos diversos escritórios e agências, pela manutenção da gerência, pela atualização da rede de TI disponível para cada banco, pela taxa de juros paga aos depositantes como contrapartida dos financiamentos obtidos através da abertura. contas correntes bancárias, emissão de certificados de depósito e títulos, acordos de recompra e outros produtos bancários.
Espalhe o significado
O termo em inglês 'spread' define a diferença entre as taxas ativas cobradas dos clientes e as taxas ativas creditadas a eles, quanto maior essa diferença, maior a receita do banco será adequada para gerar lucros quando todos os custos fixos forem cobertos.
Transações bancárias
Todos os bancos atuais também geralmente oferecem muitos serviços auxiliares, incluindo gerenciamento de investimentos em ativos, câmbio de moedas, crédito à exportação, talões de cheques, caixas, cartões de crédito e débito ou cartões de débito, cofres para guardar objetos de valor. , compra e venda de títulos do governo, títulos, ações, fundos mútuos e sicavs.
Durante vários anos, para cada cliente do banco, houve a possibilidade de realizar operações bancárias autônomas de vários tipos, mesmo em agências fechadas por caixas eletrônicos, site do banco, números de telefone dedicados ou centrais de atendimento.
O banco utiliza consultores financeiros para coletar economias fora do local físico, propondo investimentos e abrindo uma conta corrente.
Reservas obrigatórias
Por lei, cada banco é obrigado a manter reservas de caixa para lidar com quaisquer solicitações simultâneas de pagamento e devolução de fundos dos correntistas.
Tais reservas bancárias, sendo puramente teórica a possibilidade de todos os clientes solicitarem a devolução do dinheiro pago em conjunto, seriam capazes de cobrir apenas uma pequena parte dos depósitos.
Banco Central
Em cada estado, existe um Banco Central que regula todos os bancos e emite ou retira, em regime de monopólio, a moeda corrente.
A lei italiana obriga os bancos a manter reservas obrigatórias junto ao Banco Central para compensar o efeito inflacionário gerado por cada emissão de moeda.
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Bancos Online
Com o advento e o crescimento exponencial da Internet, os bancos online também cresceram, definindo-se como instituições de crédito sem filiais na área e operando exclusivamente via web.
Os clientes dos bancos da Internet realizam todas as operações exclusivamente por meio de um computador conectado à Internet e apresentam todos os outros recursos e ofertas dos bancos tradicionais, mas com benefícios de custo significativos.
Os bancos on-line oferecem taxas de juros acima da média e, em alguns casos, contas de despesa zero, graças à acentuada redução de custos devido à ausência de filiais, menos equipe e racionalização de todos os processos internos em uma rede de TI centralizada .
Por lei, esses tipos de bancos têm pelo menos uma sede social no território em que operam.
Transparência bancária
O termo "transparência bancária" indica todas as informações úteis para tornar o relacionamento entre o cliente e o banco o mais claro possível.
Por exemplo, em cada contrato bancário, as taxas de débito e crédito aplicadas devem ser indicadas, com comunicação de confirmação ou atualizações a serem enviadas anualmente ao cliente, as comissões fornecidas e o preço de cada transação individual com indicação da moeda aplicada.
Os contratos devem ser redigidos por escrito com a entrega de uma cópia ao cliente.
Títulos do governo
Títulos do governo nada mais são do que títulos emitidos pelo estado que recebe um empréstimo do comprador do título.
Cada título do governo é emitido no vencimento, quando o estado reembolsa o capital investido mais os juros acumulados.
Dependendo do método de cálculo e desembolso de juros a serem pagos, os títulos do governo são divididos em três categorias.
Existem, por exemplo, títulos de taxa fixa, como BTPs ou títulos do tesouro plurianuais, títulos de taxa variável, como certificados de crédito CCT ou tesouraria, títulos com cupom zero, como Bots ou títulos do tesouro comuns que não possuem cupom.
No caso de Bots, os juros são representados pela diferença de preço entre o valor da compra e o valor do resgate que corresponde ao valor nominal.
mercados
O mercado é um local físico ou virtual onde ocorrem trocas econômicas de vários tipos e a correspondência de oferta e demanda implementada por vendedores e compradores.
Um mercado deve ser competitivo, isto é, composto por muitos compradores e vendedores para garantir que nenhum deles possa ter uma influência decisiva nos preços.
Alguns mercados, mesmo que sejam compostos por muitos produtores, não são competitivos devido à criação de cartéis ou acordos especiais que têm o objetivo de influenciar os preços ao seu gosto, basta pensar nas sete irmãs que condicionam o mercado mundial de petróleo.
Investimentos financeiros
O termo investimento indica aquela operação que tem como principal objetivo aumentar o valor de ativos tangíveis ou somas de dinheiro.
Cada investimento sempre envolve uma certa quantidade de risco em relação a uma série de elementos aleatórios relacionados à possibilidade da ocorrência de eventos negativos inesperados.
